Банкротство физических лиц

Со вступлением в силу Кодекса Украины по процедурам банкротства в 2019 году любой человек может обратиться в хозяйственный суд с заявлением о своей неплатежеспособности (банкротстве) с целью реструктуризации или списания денежных долгов.

Процедура банкротства физических лиц делает целесообразным обращение в суд при наличии общей суммы всех долгов более 150-200 тыс. грн или ежемесячного увеличения суммы долга из-за начисления процентов, пени, штрафов на сумму более 12-15 тыс. грн в месяц.

Процедуры неплатежеспособности (банкротства) физических лиц позволяют погасить (списать) все долги должника, кроме обязательств из:

• возмещение вреда, причиненного уголовным правонарушением, увечьем, другим повреждением здоровья или смертью физического лица;
• уплаты алиментов;
• выполнение других требований, неразрывно связанных с личностью физического лица.

В отличие от исполнительного производства, в рамках дела о неплатежеспособности (банкротстве) не подлежит продаже единое жилье семьи должника, что отвечает следующим критериям:

• жилье не есть предметом ипотеки;
• квартира общей площадью не более 60 квадратных метров или жилой площадью не более 13,65 квадратного метра на каждого члена семьи должника;
• жилой дом общей площадью не более 120 квадратных метров.

В случае признания должника банкротом для физического лица предусмотрены определенные правовые последствия:

1. В течение пяти лет после признания человека банкротом не может быть открыто производство по делу о неплатежеспособности по его заявлению, кроме случая, если должник погасил все долги в полном объеме в порядке, предусмотренном настоящим Кодексом.
2. В течение пяти лет после признания человека банкротом такое лицо обязано перед заключением договоров займа, кредитных договоров, договоров поручительства или договоров залога в письменном виде сообщать о факте своей неплатежеспособности другие стороны таких договоров.
3. Человек не может считаться имеющим безупречную деловую репутацию в течение трех лет после признания его банкротом.

Вышеупомянутые последствия не применяются, если погашение долга произошло путем реструктуризации задолженности, в том числе, если во время реструктуризации долги были списаны.

Как происходит рассмотрение дел о банкротстве физических лиц?

Наши адвокаты подготовят необходимые документы и представят Ваши интересы при рассмотрении дела о банкротстве по всей территории Украины.

Наши арбитражные управляющие примут участие в деле в качестве управляющего реструктуризацией долгов или управляющего реализацией имущества.

Дело о банкротстве (неплатежеспособности) физического лица состоит из двух частей (процедур): реструктуризации долга и реализация имущества

После подачи заявления о неплатежеспособности хозяйственный суд назначает рассмотрение этого заявления в судебном заседании и решает вопрос об открытии производства по делу.

После открытия производства по делу суд вводит процедуру реструктуризации долгов и назначает управляющего реструктуризацией из числа арбитражных управляющих.

Арбитражные управляющие, являющиеся партерами нашей юридической компании, могут участвовать в любых делах о банкротстве и быть назначенными судом управляющими реструктуризации и управляющими реализацией имущества.

С момента открытия производства по делу о банкротстве физического лица должник находится в особом состоянии и взыскание долга контролируется судом и арбитражным управляющим.

После открытия производства по делу о банкротстве:

• Предъявление кредиторами требований к должнику и удовлетворение таких требований может происходить только в рамках производства по делу о неплатежеспособности и в порядке, предусмотренном Кодексом Украины по процедуре банкротства.
• Аресты, наложенные на имущество должника, могут быть сняты, а наложение новых арестов на имущество должника и других ограничений должника по распоряжению принадлежащим ему имуществом могут быть применены исключительно хозяйственным судом в рамках производства по делу о неплатежеспособности.
• Прекращается начисление штрафов и других финансовых санкций, как и процентов по обязательствам должника.
• Осуществление корпоративных прав должника и реализация имущественных прав происходят на основе ограничений, установленных Кодексом.
• Вводится мораторий для удовлетворения требований кредиторов.
• Срок выполнения всех денежных обязательств должника считается наступившим.
• Любое отчуждение и распоряжение имуществом должника осуществляются исключительно в порядке, предусмотренномном настоящим Кодексом.

Мораторий на удовлетворение требований вводимых судом кредиторов предусматривает следующие ограничения для кредиторов:

1. Останавливается исполнение должником денежных обязательств, в том числе обязательств по уплате налогов и сборов (обязательных платежей), срок выполнения которых наступил к открытию производства по делу о неплатежеспособности.
2. Останавливается совершение исполнительных действий по взысканию с должника по всем исполнительным документам, кроме исполнительных документов по требованиям не подлежащих списанию в пределах дела о банкротстве.
3. Не начисляется неустойка (штраф, пеня), не применяются другие финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств.
4. Останавливается течение исковой давности относительно требований к должнику.
5. Не применяется индекс инфляции за все время просрочки выполнения денежных обязательств должника.

При открытии производства по делу о банкротстве хозяйственный суд производит объявление на официальном сайте судебной власти. В течение 30 дней со дня объявления все кредиторы обязаны заявить в суд все денежные требования к должнику.

Кредиторы, не заявившие денежные требования к должнику в суд, не приобретают статус участника дела о банкротстве, а обязательства перед ними могут быть прекращены по результату рассмотрения дела.

После рассмотрения заявленных требований кредиторов суд признает законные и обоснованные требования, которые включаются в реестр требований кредиторов. Кредиторы, которые своевременно заявили свои требования, получают право решающего голоса в процедуре банкротства.

Право решающего голоса позволяет голосовать кредитору на собрании кредиторов. Основной задачей собрания кредиторов в процедуре реструктуризации является разработка и утверждение плана реструктуризации долгов должника.

Упрощенно – план реструктуризации принимается для сохранения имущества должника и выполнения обязательств без признания должника банкротом и продажи его имущества.

План реструктуризации может предусматривать либо отсрочку выполнения обязательств, либо рассрочку выполнения обязательств, либо списание долга, о продаже имущества должника.

Как правило, чем больше у должника имущества, тем больше нужно оплатить требования кредиторов при реструктуризации долга, чем меньше имущества – тем больше будет списано (прощено) долг в процедуре реструктуризации.

Если план реструктуризации не будет одобрен собранием кредиторов и утвержден судом, то должник признается банкротом, все его имущество продается для погашения долгов должника, а долги непогашенные из-за недостаточности имущества должника считаются погашены (списаны).

После выполнения плана реструктуризации или реализации имущества должника (продажа которого разрешен) признанного банкротом дело о банкротстве закрывается и все долги должника в том числе не заявленные кредиторами признаются погашенными. Среди них погашаются (списываются) долги которые были взысканы судебными решениями и по взысканию которых открыты исполнительные производства. Должник выклюется из реестра должников и все аресты отменяются.

Добросовестность должника в процедурах банкротства

Действующее законодательство предусматривает, что только добросовестный должник может рассчитывать на реструктуризацию или списание своих долгов.

Для проверки в хозяйственном суде добросовестности должника должник заполняет и представляет в суд декларацию о доходах и расходах по специально утвержденной форме за последние три года перед подачей заявления о неплатежеспособности (банкротстве).

Декларация о доходах и сборах представляется должником в отношении себя и членов своей семьи. К членам семьи по общему правилу в процедуре банкротства относятся:

• мужчина/жена, включая тех, с которыми брак был расторгнут менее трех лет назад;
• родители и дети;
• лица, зарегистрированные по одному адресу с должником.

Должник может быть признан недобросовестным и производство по делу о банкротстве может быть закрыто, если по результату рассмотрения деклараций должника будет установлено, что:

1. Должником в декларации об имущественном состоянии указана неполная и/или недостоверная информация об имуществе, доходах и расходах должника и членов его семьи, если должник в течение семи дней после получения отчета управляющего реструктуризацией о результатах проверки такой декларации не предоставил суду исправленную декларацию о имущественное положение с полной и достоверной информацией об имуществе, доходах и расходах должника и членов его семьи.
2. Имущество членов семьи должника было приобретено на средства должника и/или зарегистрировано на другого члена семьи с целью уклонения должника от погашения долга перед кредиторами.
3. Судебным решением, вступившим в законную силу и не отмененным, должник был привлечен к административной или уголовной ответственности за неправомерные действия, связанные с неплатежеспособностью.

Фактически должник не должен скрывать имущество, доходы или за счет собственных активов оформлять имущество на членов семьи.

Наши адвокаты при подготовке Вашего заявления об открытии производства о неплатежеспособности (банкротстве) помогут собрать необходимые документы, информацию и заполнить декларации о доходах и сборах.

Обращайтесь к нам, мы очень любим дела о банкротстве и поможем Вам успешно пройти все процедуры.