Послуги

Банкрутство фізичних осіб

З набранням чинності Кодексом України з процедур банкрутство у 2019 році будь-яка людина може звернутись до господарського суду з заявою про свою неплатоспроможність (банкрутство) з метою реструктуризації або списання грошових боргів.

Процедура банкрутства фізичних осіб робить доцільним звернення до суду при наявності загальної суми всіх боргів більше 150-200 тис. грн або щомісячного збільшення суми боргу через нарахування відсотків, пені, штрафів на суму більше ніж 12-15 тис. грн на місяць.

Процедури неплатоспроможності (банкрутства) фізичних осіб дозволяють погасити (списати) всі борги боржника, крім зобов'язань з:

відшкодування шкоди, завданої кримінальним правопорушенням, каліцтвом, іншим ушкодженням здоров’я або смертю фізичної особи;
сплати аліментів;
виконання інших вимог, які нерозривно пов’язані з особистістю фізичної особи.

На відміну від виконавчого провадження, в межах справи про неплатоспроможність (банкрутство) не підлягає продажу єдине житло сім'ї боржника, що відповідає наступним критеріям:

житло не є предметом іпотеки;
квартира загальною площею не більше 60 квадратних метрів або житловою площею не більше 13,65 квадратного метра на кожного члена сім’ї боржника;
житловий будинок загальною площею не більше 120 квадратних метрів.

У разі визнання боржника банкрутом для фізичної особи передбачені певні правові наслідки:

Протягом п’яти років після визнання людини банкрутом не може бути відкрито провадження у справі про неплатоспроможність за її заявою, крім випадку, якщо боржник погасив усі борги в повному обсязі у порядку, передбаченому цим Кодексом.
Протягом п’яти років після визнання людини банкрутом така особа зобов’язана перед укладенням договорів позики, кредитних договорів, договорів поруки чи договорів застави письмово повідомляти про факт своєї неплатоспроможності інші сторони таких договорів.
Людина не може вважатися такою, яка має бездоганну ділову репутацію, протягом трьох років після визнання її банкрутом.

Вищезазначені наслідки не застосовуються, якщо погашення боргу відбулось шляхом реструктуризації заборгованості у тому числі, якщо під час цієї реструктуризації борги були списані.

Як відбувається розгляд справ про банкрутство фізичних осіб?

Наші адвокати підготують необхідні документи і представлять Ваші інтереси під час розгляду справи про банкрутство по всій території України.

Наші арбітражні керуючі приймуть участь у справі в якості керуючого реструктуризацією боргів або керуючого реалізацією майна.

Справа про банкрутства (неплатоспроможності) фізичної особи складається з двох частин (процедур): реструктуризації боргу і реалізація майна

Після подання заяви про неплатоспроможність, господарський суд призначає розгляд цієї заяви у судовому засіданні і вирішує питання про відкриття провадження у справі.

Після відкриття провадження у справі суд вводить процедуру реструктуризації боргів і призначає керуючого реструктуризації з числа арбітражних керуючих.

Арбітражні керуючі, що є партерами нашої юридичної компанії можуть приймати участь у будь-яких справах про банкрутство і бути призначеними судом керуючими реструктуризації і керуючими реалізації майна.

З моменту відкриття провадження у справі про банкрутство фізичної особи боржник перебуває в особливому стані, і стягнення боргу контролюється судом і арбітражним керуючим.

Після відкриття провадження у справі про банкрутство:

Пред’явлення кредиторами вимог до боржника та задоволення таких вимог може відбуватися лише в межах провадження у справі про неплатоспроможність та у порядку, передбаченому Кодексом України з процедур банкрутства.
Арешти, накладені на майно боржника можуть бути зняті, а накладення нових арештів на майно боржника та інших обмеження боржника щодо розпорядження належним йому майном можуть бути застосовані виключно господарським судом у межах провадження у справі про неплатоспроможність.
Припиняється нарахування штрафів та інших фінансових санкцій, а також відсотків за зобов’язаннями боржника.
Здійснення корпоративних прав боржника та реалізація майнових прав відбуваються з урахуванням обмежень, встановлених Кодексом.
Вводиться мораторій на задоволення вимог кредиторів.
Строк виконання всіх грошових зобов’язань боржника вважається таким, що настав.
Будь-яке відчуження та розпорядження майном боржника здійснюються виключно в порядку, передбаченому цим Кодексом.

Мораторій на задоволення вимог кредиторів, який вводиться судом передбачає наступні обмеження для кредиторів:

Зупиняється виконання боржником грошових зобов’язань, у тому числі зобов’язань щодо сплати податків і зборів (обов’язкових платежів), термін виконання яких настав до відкриття провадження у справі про неплатоспроможність.
Зупиняється вчинення виконавчих дій зі стягнення з боржника за всіма виконавчими документами, крім виконавчих документів за вимогами що не підлягають списанню в межах справи про банкрутство.
Не нараховується неустойка (штраф, пеня), не застосовуються інші фінансові санкції за невиконання чи неналежне виконання зобов’язань.
Зупиняється перебіг позовної давності щодо вимог до боржника.
Не застосовується індекс інфляції за весь час прострочення виконання грошових зобов’язань боржника.

При відкритті провадження у справі про банкрутство господарський суд робить оголошення на офіційному сайті судової влади. Впродовж 30 днів з дати цього оголошення всі кредитори зобов’язані заявити в суд всі грошові вимоги до боржника.

Кредитори, що не заявили грошові вимоги до боржника в суд не набувають статусу учасника справи про банкрутство, а зобов'язання перед ними можуть бути припинені за результатом розгляду справи.

Після розгляду заявлених вимог кредиторів суд визнає законні і обґрунтовані вимоги, які включаються до реєстру вимог кредиторів. Кредитори, що вчасно заявили свої вимоги отримують право вирішального голосу у процедурі банкрутства.

Право вирішального голосу дозволяє голосувати кредитору на зборах кредиторів. Основним завдання зборів кредиторів у процедурі реструктуризації є розроблення та затвердження плану реструктуризації боргів боржника.

Спрощено – план реструктуризації приймається для збереження майна боржника і виконання зобов'язань без визнання боржника банкрутом і продажу його майна.

План реструктуризації може передбачати або відстрочення виконання зобов'язань, або розстрочення виконання зобов'язань, або списання боргу, про продаж майна боржника.

Зазвичай, чим більше у боржника майна, тим більше потрібно оплатити вимог кредиторів під час реструктуризації боргу, чим менше майна – тим більше буде списано (прощено) боргу у процедурі реструктуризації.

Якщо план реструктуризації не буде схвалений зборами кредиторів і затверджений судом то боржник визнається банкрутом, все його майно продається для погашення боргів боржника, а борги непогашені через недостатність майна боржника вважаються погашені (списані).

Після виконання плану реструктуризації, або реалізації майна боржника (продаж якого дозволений) визнаного банкрутом справа про банкрутство закривається і всі борги боржника у тому числі не заявлені кредиторами визнаються погашеними. У тому числі погашаються (списуються) борги які були стягнуто судовими рішеннями і по стягненню яких відкрито виконавчі провадження. Боржник виклюється з реєстру боржників і всі арешти скасовуються.

Добросовісність боржника в процедурах банкрутства

Діюче законодавство передбачає, що лише добросовісний боржник може розраховувати на реструктуризацію чи списання власних боргів.

Для перевірки в господарському суді добросовісності боржника боржник заповнює і подає до суду декларацію про доходи та витрати за спеціально затвердженою формою за останні три роки перед поданням заяви про неплатоспроможність (банкрутство).

Декларація про доходи і збори подається боржником відносно себе та членів своєї сім’ї. До членів сім'ї за загальним правилом у процедурі банкрутства відносяться:

чоловік/дружина, у тому числі ті, з якими шлюб був розірваний менше трьох років тому;
батьки та діти;
особи, що зареєстровані за однією адресою з боржником.

Боржник може бути визнаний недобросовісним і провадження у справі про банкрутство може бути закрито, якщо за результатом розгляду декларацій боржника буде встановлено, що:

Боржником у декларації про майновий стан зазначена неповна та/або недостовірна інформація про майно, доходи та витрати боржника та членів його сім’ї, якщо боржник упродовж семи днів після отримання звіту керуючого реструктуризацією про результати перевірки такої декларації не надав суду виправлену декларацію про майновий стан з повною та достовірною інформацією щодо майна, доходів та витрат боржника та членів його сім’ї.
Майно членів сім’ї боржника було придбано за кошти боржника та/або зареєстровано на іншого члена сім’ї з метою ухилення боржника від погашення боргу перед кредиторами.
Судовим рішенням, що набрало законної сили та не було скасоване, боржник був притягнутий до адміністративної або кримінальної відповідальності за неправомірні дії, пов’язані з неплатоспроможністю.

Фактично, боржник не повинен приховувати майно, доходи або за рахунок власних активів оформлювати майно на членів сім'ї.

Наші адвокати під час підготовки Вашої заяви про відкриття провадження про неплатоспроможність (банкрутство) допоможуть зібрати необхідні документи, інформацію і заповнити декларації про доходи і збори.